Auf einen Blick
- Ein Minijob neben dem Hauptjob ist für Beschäftigte steuer- und meist abgabenfrei, bis zur Minijob-Grenze.
- Für bestimmte nebenberufliche Tätigkeiten gibt es steuerfreie Pauschalen, etwa für Trainer oder Ehrenamtliche.
- Wer selbstständig nebenbei verdient, muss die Tätigkeit anmelden und die Einnahmen in der Steuererklärung angeben.
- Informiere deinen Arbeitgeber. Viele Arbeitsverträge verlangen eine Anzeige von Nebentätigkeiten.
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- Bleibt: 4.000 €
- Einkommensteuer: 2.000 €
Grenzsteuersatz rund 33 % inklusive Soli, grob gerechnet.
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Minijob, Pauschale oder Selbstständigkeit – was passt zu dir?
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Lenke das Geld in Notgroschen, Tilgung oder Sparplan.
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Ausführlicher Ratgeber7 Min. Lesezeit · 11 Abschnitte mit Beispielen, Begriffen und Fragen
Die Formen des Nebenverdienstes
| Form | Typische Beispiele | Steuern und Abgaben |
|---|---|---|
| Minijob | Aushilfe im Café, Nachhilfeinstitut, Lieferdienst | Für dich meist steuer- und abgabenfrei bis zur Grenze, Rentenversicherung mit Befreiungsmöglichkeit |
| Übungsleiter- und Ehrenamtspauschale | Trainer im Sportverein, Chorleitung, Vereinsvorstand | Bis zur Pauschale steuer- und abgabenfrei |
| Freiberufliche Nebentätigkeit | Texten, Übersetzen, Unterrichten, Design | Einkommensteuer auf den Gewinn, Anmeldung beim Finanzamt |
| Kleingewerbe | Online-Handel, Handwerksleistungen | Gewerbeanmeldung, Einkommensteuer, gegebenenfalls Gewerbesteuer |
| Gelegentlicher Verkauf | Gebrauchte Kleidung und Möbel privat verkaufen | Meist steuerfrei, solange es private Gegenstände sind |
Der Minijob
Beschäftigte können neben ihrem Hauptjob einen Minijob ausüben, ohne dass Steuern oder Sozialabgaben für sie anfallen. Die Verdienstgrenze ist an den Mindestlohn gekoppelt und steigt mit ihm. Der Arbeitgeber zahlt Pauschalabgaben. In der Rentenversicherung bist du grundsätzlich pflichtversichert, kannst dich aber befreien lassen. Aktuelle Minijob-Grenze einsetzen.
Wichtig: Nur der erste Minijob neben dem Hauptjob bleibt abgabenfrei. Ein zweiter Minijob wird mit dem Hauptjob zusammengerechnet.
Steuerfreie Pauschalen
Für nebenberufliche Tätigkeiten im gemeinnützigen Bereich gibt es Freibeträge:
- Übungsleiterpauschale: Für Tätigkeiten als Trainer, Ausbilder, Betreuer oder Pflegekraft in gemeinnützigen Organisationen.
- Ehrenamtspauschale: Für andere nebenberufliche Tätigkeiten im gemeinnützigen Bereich, etwa im Vereinsvorstand.
Beide Pauschalen können kombiniert werden, wenn es unterschiedliche Tätigkeiten sind. Aktuelle Höhe der Übungsleiter- und Ehrenamtspauschale einsetzen.
Nebenberuflich selbstständig
- Anmelden: Freiberufler melden sich mit dem Fragebogen zur steuerlichen Erfassung beim Finanzamt an, Gewerbetreibende zusätzlich beim Gewerbeamt.
- Kleinunternehmerregelung prüfen: Bei geringen Umsätzen musst du keine Umsatzsteuer ausweisen. Das spart Bürokratie. Aktuelle Umsatzgrenzen einsetzen.
- Einnahmen und Ausgaben erfassen: Eine einfache Einnahmen-Überschuss-Rechnung reicht meist.
- Steuern zurücklegen: Der Gewinn wird mit deinem persönlichen Steuersatz besteuert, zusätzlich zum Gehalt. Lege 30 bis 40 % zurück.
Für Arbeitnehmer mit kleinen Nebeneinkünften gibt es eine Erleichterung: Bleiben die Nebeneinkünfte unter 410 € im Jahr, sind sie steuerfrei. Bis 820 € werden sie über den Härteausgleich nur teilweise besteuert.
Ideen, die sich bewährt haben
| Idee | Startaufwand | Verdienstpotenzial |
|---|---|---|
| Nachhilfe und Unterricht | Gering | Gute Stundensätze, je nach Fach |
| Fachliche Nebentätigkeit, etwa Texte, Übersetzungen, Programmierung | Gering | Hoch, wenn du Erfahrung aus dem Hauptberuf nutzt |
| Haustier- und Haussitting | Gering | Moderat, flexibel |
| Handwerkliche Hilfe, etwa Möbelaufbau | Mittel | Moderat bis gut |
| Ausmisten und verkaufen | Gering | Einmalig, aber oft mehrere Hundert Euro |
| Vermieten, etwa ein Zimmer oder einen Stellplatz | Mittel | Regelmäßig, steuerpflichtig |
Am besten funktionieren Nebenverdienste, die auf vorhandenem Können aufbauen. Wer eine Stunde Programmierung für 60 € verkauft, verdient mehr als mit Umfragen für wenige Cent.
Vorsicht vor unseriösen Angeboten
- Vorabgebühren: Seriöse Jobs verlangen kein Startgeld für Material oder Schulungen.
- Schnelles Geld mit Trading: Angebote, die hohe Gewinne mit wenig Aufwand versprechen, sind fast immer unseriös.
- Strukturvertrieb: Wenn du vor allem neue Mitglieder anwerben sollst, ist Vorsicht geboten.
- Finanzagenten: Wer Geld über das eigene Konto weiterleiten soll, kann sich wegen Geldwäsche strafbar machen.
Den Nebenverdienst strategisch einsetzen
Ein Nebenverdienst wirkt am stärksten, wenn das Geld ein klares Ziel hat. Lenke es nach unserem Finanz-Fahrplan: zuerst in den Notgroschen, dann in die Tilgung teurer Schulden, danach in einen ETF-Sparplan. So wird aus ein paar Stunden pro Woche ein messbarer Schritt nach vorn.
Was netto vom Nebenverdienst bleibt
Neben ihrem Angestelltenjob schreibt Mia Texte für Unternehmen und erzielt im Jahr 6.000 € Gewinn. Weil ihr Gehalt bereits im Bereich eines Grenzsteuersatzes von rund 33 % liegt, wird auch der Nebengewinn in dieser Höhe besteuert. Inklusive Solidaritätszuschlag zahlt sie grob 2.000 € Einkommensteuer. Ihr bleiben rund 4.000 €. Sozialversicherungsbeiträge fallen für die selbstständige Nebentätigkeit in der Regel nicht an, solange sie nebenberuflich bleibt.
Mia lenkt die 4.000 € direkt in ihren ETF-Sparplan. Über zehn Jahre werden daraus bei 6 % Rendite pro Jahr rund 53.000 €.
Die Rechnung zeigt: Auch nach Steuern kann ein Nebenverdienst einen großen Unterschied machen, wenn das Geld konsequent investiert wird.
Zeit ist die knappste Ressource
Ein Nebenverdienst kostet Freizeit, Energie und manchmal Gesundheit. Bevor du startest, lohnt sich eine ehrliche Rechnung: Wie viele Stunden pro Woche kannst du dauerhaft einbringen, ohne dass Hauptjob, Familie oder Erholung leiden? Rechne den Stundenlohn nach Steuern aus. Liegt er niedrig, ist eine Gehaltsverhandlung im Hauptjob oft der bessere Weg. Plane Nebentätigkeiten außerdem befristet, etwa für ein Jahr, und prüfe dann, ob sie sich gelohnt haben.
- Feste Zeiten: Zwei feste Abende pro Woche sind nachhaltiger als spontane Nachtschichten.
- Klares Ziel: Notgroschen, Schuldenfreiheit oder Sparrate geben dem Aufwand einen Sinn.
- Grenzen setzen: Lieber ein gut bezahlter Auftrag als fünf schlecht bezahlte.
Begriffe kurz erklärt
- Minijob
- Geringfügige Beschäftigung bis zu einer festen Verdienstgrenze mit Pauschalabgaben durch den Arbeitgeber.
- Übungsleiterpauschale
- Steuerfreibetrag für nebenberufliche Lehr- und Betreuungstätigkeiten im gemeinnützigen Bereich.
- Kleinunternehmerregelung
- Befreiung von der Umsatzsteuer bei geringen Umsätzen.
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung
- Einfache Gewinnermittlung: Einnahmen minus Betriebsausgaben.
- Härteausgleich
- Steuererleichterung für Arbeitnehmer mit geringen Nebeneinkünften.
Häufige Fragen
Kann ich nebenberuflich ein Gewerbe anmelden, wenn ich angestellt bin?
Ja. Informiere deinen Arbeitgeber und achte darauf, nicht in Konkurrenz zu ihm zu treten.
Brauche ich eine Steuernummer für meinen Nebenverdienst?
Für eine selbstständige Nebentätigkeit ja. Du bekommst sie nach der Anmeldung beim Finanzamt und gibst sie auf deinen Rechnungen an.
Wie schreibe ich eine Rechnung?
Sie braucht Name und Anschrift beider Seiten, Steuernummer, Rechnungsnummer, Datum, Leistung und Betrag. Als Kleinunternehmer ergänzt du einen Hinweis zur Umsatzsteuerbefreiung.
Wie hoch darf ein Nebenverdienst neben Bürgergeld sein?
Beim Bürgergeld gelten eigene Freibeträge. Ein Teil des Hinzuverdienstes bleibt anrechnungsfrei, der Rest wird angerechnet. Informiere dich beim Jobcenter, bevor du startest.
Kann ich Kosten für meinen Nebenjob absetzen?
Bei selbstständigen Nebentätigkeiten ja, etwa Laptop, Software oder Fahrtkosten anteilig. Bei einem Minijob sind die Kosten dagegen mit der Pauschalbesteuerung abgegolten.
Zählt Vermietung über Plattformen als Nebenverdienst?
Ja. Einnahmen aus der Vermietung eines Zimmers sind steuerpflichtig, wenn sie über kleine Freigrenzen hinausgehen. Prüfe außerdem, ob dein Mietvertrag die Untervermietung erlaubt.
Muss ich meinem Arbeitgeber vom Nebenjob erzählen?
Oft ja, wenn der Arbeitsvertrag eine Anzeigepflicht vorsieht. Verbieten darf der Arbeitgeber die Nebentätigkeit nur in Ausnahmefällen, etwa bei Konkurrenz oder wenn die Arbeitszeitgrenzen überschritten werden.
Muss ich Einnahmen aus Online-Verkäufen versteuern?
Gelegentliche Verkäufe privater Gegenstände sind meist steuerfrei. Wer regelmäßig neue Ware einkauft und weiterverkauft, betreibt ein Gewerbe. Plattformen melden ab bestimmten Schwellen Verkäufe an das Finanzamt.
Wie viele Stunden darf ich insgesamt arbeiten?
Das Arbeitszeitgesetz begrenzt die Arbeitszeit aus allen Jobs zusammen auf grundsätzlich 48 Stunden pro Woche.
Beeinflusst ein Nebenjob mein Elterngeld oder Arbeitslosengeld?
Ja, Einkommen aus Nebentätigkeiten kann angerechnet werden. Informiere dich vorher bei der zuständigen Stelle.
Brauche ich eine Versicherung für meine Nebentätigkeit?
Bei selbstständigen Tätigkeiten kann eine Berufs- oder Betriebshaftpflicht sinnvoll sein. Die private Haftpflicht deckt berufliche Schäden meist nicht ab.
Quellen: Sozialgesetzbuch IV (§ 8 geringfügige Beschäftigung), Einkommensteuergesetz (§ 3 Nr. 26, § 3 Nr. 26a, § 46 Abs. 3, § 70 EStDV), Umsatzsteuergesetz (§ 19), Arbeitszeitgesetz (§ 3), Plattformen-Steuertransparenzgesetz, Minijob-Zentrale. Keine Steuer- oder Rechtsberatung.